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投資信託のメリット

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【初心者必見】投資信託とは?仕組みから種類、メリット・デメリットまで徹底解説!

プロフィール:
中田FP事務所 投資信託のメリット 代表/CFP®認定者/終活アドバイザー/NPO法人ら・し・さ 正会員/株式会社ユーキャン ファイナンシャルプランナー(FP)講座 講師/元システムエンジニア・プログラマー
給与明細は「手取り額しか見ない」普通のサラリーマンだったが、お金の知識のなさに漠然とした不安を感じたことから、CFP®資格を取得。
現在、終活・介護・高齢期の生活資金の準備や使い方のテーマを中心に、個別相談、セミナー講師、執筆などで活動中。

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投資信託のメリット

投資信託とは

●よくある疑問
「株式投資」と「投資信託」の違いは?

株式投資投資信託
運用する人自分自身投資の専門家
投資対象数商品を一つずつ選択する複数商品のセット商品を選べる
投資金額通常、数万~数十万円小額(100円)から選択可能

投資信託の仕組み

投資信託のメリット

(1)少額からの投資が始められる

投資信託は、 小額(100円程度)から投資が可能 です。
通常、株式や債券投資などは、ある程度まとまったお金を必要とします。

(例)X株式会社 1株500円 売買単位1,000株
X社の株を購入するには、最低50万円が必要になります。

金融商品名投資金額
投資信託100円〜
株式投資数万–10万円〜
個人向け国債1万円〜
不動産投資1,000万円〜
(投資用ローン活用の場合、数十万〜)
仮想通貨500円
ソーシャルレンディング1万円〜
投資信託のメリット

(2)専門家に運用を任せられる

(3)株式や債券などへの分散投資でリスク軽減ができる

投資の基本は、資産をいくつかの商品に分けてリスクを分散させる「 分散投資 」です。
なぜなら、1つの銘柄だけに投資していた場合、企業倒産や国際リスク、株価の値下がりなどの影響をダイレクトに受け、損失を追う可能性があるためです。
投資信託では、複数の銘柄に資金を分けて投資することが可能な金融商品のため、値下がりなどのリスクを分散、軽減することができます。

(4)個人では投資しにくい国、地域、資産に投資できる

●新興国市場
インドやブラジルなど成長見込みのある国への投資

●コモディティ市場
原油や穀物などインフレに強い商品へ投資

(5)分配金がもらえる

投資信託は、株式投資と同様に分配金を受け取ることができます。
分配金とは、 投資信託の運用によって得られた収益を決算ごとに投資家(投資信託の購入者)へ分配するお金のこと です。

投資信託のデメリット

(1)コストがかかる

基本の手数料概要負担するタイミング
購入時手数料
投資信託を購入する際に支払う手数料購入時
信託報酬投資信託の運用や管理に対して支払う手数料保有時
監査報酬監査法人の監査にかかる手数料保有時
売買信託手数料株式の売買などで発生する手数料株式などの売買時
信託財産留保額投資信託の解約にかかる手数料換金時

ポイント
手数料の内、「購入時手数料」は購入の際に注意しておく必要があります。
購入時に毎回かかる手数料となるため、運用益をできるだけ大きくするためにも、手数料の低い商品を選択するようにしましょう。

(2)損をする可能性がある

(3)自分自身の投資の勉強になりにくい

資産運用において預貯金(銀行預金)以外においては、リターン(利益)を得られる反面リスク(損)する可能性を秘めています。
その中でも、 投資信託はリスクを最小化しながらも、リターンを得られやすい投資商品 と言えるでしょう。

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投資信託とは?仕組みやメリット・デメリットを解説!

投資信託とは?仕組みやメリット・デメリットを解説!

【ご注意】
『みんかぶ』における「買い」「売り」の情報はあくまでも投稿者の個人的見解によるものであり、情報の真偽、株式の評価に関する正確性・信頼性等については一切保証されておりません。 また、東京証券取引所、大阪取引所、名古屋証券取引所、China Investment Information Services、NASDAQ OMX、CME 投資信託のメリット Group Inc.、株式会社FXプライムbyGMO、東京商品取引所、大阪堂島商品取引所、SIX ファイナンシャルインフォメーションジャパン、Dow Jones、Hang Seng Indexes、株式会社bitFlyer 等から情報の提供を受けています。 日経平均株価の著作権は日本経済新聞社に帰属します。 『みんかぶ』に掲載されている情報は、投資判断の参考として投資一般に関する情報提供を目的とするものであり、投資の勧誘を目的とするものではありません。 これらの情報には将来的な業績や出来事に関する予想が含まれていることがありますが、それらの記述はあくまで予想であり、その内容の正確性、信頼性等を保証するものではありません。 これらの情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社、投稿者及び情報提供者は一切の責任を負いません。 投資に関するすべての決定は、利用者ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。 個別の投稿が金融商品取引法等に違反しているとご判断される場合には「証券取引等監視委員会への情報提供」から、同委員会へ情報の提供を行ってください。 また、『みんかぶ』において公開されている情報につきましては、営業に利用することはもちろん、第三者へ提供する目的で情報を転用、複製、販売、加工、再利用及び再配信することを固く禁じます。

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債券投資のメリットは?

債券の利息は銀行の定期預金に比べて高く設定されています。
現在定期預金の金利は0.01% 投資信託のメリット に設定されている銀行が多く、100 万円預けても1 年で100円しか増えないことになります。
債券は個人向け国債を例にしても定期預金より高く設定されています。また社債であれば国債よりも更に高い利率にしていることが多く、銀行の預金よりも大きなリターンが期待できます。
※ただし、発行体の倒産・破綻や財政難などによっては利息の支払いを受けられないリスクがあります。

❷ 安全性が高い

債券は償還日までの間に債券の価格が変動しても、償還日を迎えると額面金額でお金が戻ってくること(償還)が約束されています。
株式投資ではいつ株価が値上がりするか、どれだけの価格変動があるのかを予想することはできません。しかし、債券は償還期間と利率が決まっているため、償還日まで保有した場合に得られる金額の計算を比較的 簡単に行えます。受け取る金額がわかっていれば、資金計画もスムーズに立てることができます。

❸ 途中で売却が可能

債券は償還日まで保有すれば額面金額を受け取ることができますが、株式と同様に市場で売却し換金することもできます。
自分の保有している債券が購入時よりも高い値段で取引がされていれば、売却をして売却益(償還差益)を得ることが可能です。もちろん売却益を狙う場合、市場の状況や発行体の信用状況の変化によっては元本割れのリスクもありますので注意が必要です。一般的に、景気が後退している時に債券価格が上昇し(利回りが低下)、景気が回復している時に債券価格が下落する(利回りが上昇)傾向があります。

景気回復局面

景気後退局面

❹ 多彩な選択肢

❺ 手間がかからない

株式投資では投資先の企業の業績や経営状況を入念に調べたり、専門的な知識も必要です。
さらに売却益を得るためには、常に株価を確認していつ売却するかを判断する必要があります。
債券は株式のように常に価格を気にする必要はなく、保有している間は定期的に利息を受け取れます。途中売却による売却益を狙わない限り、満期まで「保有するだけ」で額面金額を受け取ることができます。

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商号等:株式会社Fan 金融商品仲介業者 投資信託のメリット 登録番号:北陸財務局長(金仲)第35号
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【所属金融商品取引業者等】
株式会社SBI証券 金融商品取引業者 登録番号:関東財務局長(金商)第44号
加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本STO協会
楽天証券株式会社 金融商品取引業者 登録番号:関東財務局長(金商)第195号
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ウェルスナビ株式会社 金融商品取引業者 登録番号:関東財務局長(金商)第2884号
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AlpacaJapan株式会社 金融商品取引業者 登録番号:関東財務局長(金商)第3024号
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ソニー銀行株式会社 登録金融機関 登録番号:関東財務局長(登金)第578号
加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会

「金」投資のメリット・デメリットを紹介!
投資初心者が「金」投資を始めるなら「純金積立」
「投資信託」「ETF」のどれが一番おすすめか?

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ただ、金にもデメリットがある。それが発行体が存在せず信用リスクもない代わりに、 金自体に利息がない という点だ。また手元で保管をする際は、 紛失・盗難などの恐れも 。こうしたデメリットも加味して商品を選ぶことが重要なのだ。

【金保有のメリットとデメリット】 投資信託のメリット
<メリット>
●多様なリスクに備えられる
●生産コストが下値を支える
●通貨と違い国のリスクがない
●株の下落時に下がりにくい
●現物での保有もできる

<デメリット>
●利息や配当がない
●現物は紛失や盗難の危険がある

金の保有比率は資産の10%程度がベスト!
おすすめの「純金積立」&「投資信託」を紹介

金を保有するメリットとデメリットを理解したうえで、実際に金投資に挑戦する場合、おすすめの方法は? 「金は簡単にできる外貨建て投資です」と話すのは、「マーケット ストラテジィ インスティチュート」代表の亀井幸一郎さん。

ただ、金は利息を生まず不安定な環境で値上がりする傾向から、 金は守りの資産の要として全資産の10%程度を目安 に保有するのがいい。また、買い方は前述のとおり、“かけ湯方式”で少額ずつ投資すべき。他の金融商品と同様に、退職金も含め一度にドカンと買ってはいけない。

そこでおすすめなのが、まず 純金積立 。金額も金融機関によるが月1000円という少額からできて、月額をさらに日割りにして、金価格が安い日には多く、高い日には少なく購入することで、高値づかみも避けられる。現状、貴金属メーカーのほか、楽天証券やSBI証券、マネックス証券、住信SBIネット銀行といった一部のネット証券やネット銀行でも積み立てが可能で、口座を開けばすぐに積み立てが開始できる。

楽天証券 の「純金積立」は、1000円から1000円単位で積立が可能。手数料は、積立とスポット購入のどちらも、同率の2.7%(税込)となっている。


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住信SBIネット銀行 の「Mr.純金積立」も、1000円から1000円単位で積立が可能。手数料は、積立とスポット購入のどちらも、1000円につき25円(税込)だ。


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もう1つ、金に積み立て投資できるのが 投資信託 。こちらも少額から買え、金に投資するタイプのほか、金の産出国の金鉱株に投資するものもある。さらに、投資信託の場合は、投資の利益に税金がかからないNISA口座でも買える。

i-mizuhoゴールドインデックス 」は、金価格に連動するインデックス型投資信託なので、値動きがわかりやすい点で初心者向き。信託報酬は0.68%と安い。ネット証券を中心に販売手数料ゼロで買える点も魅力的だ。

コストを抑えたいのなら株と同様の売買のETFを

そして、 コストを抑えて投資をしたい人におすすめなのが、ETF(上場投資信託) だ。ETFは個別株と同様に証券取引所で売買ができるため、ネット証券を使えば最低コストでの投資が可能で、金のETFも4000円程度から買える。ただし、投資信託のように自動での積み立てはできない。金価格の下落時にスポット買いで利用するのがいいだろう。ちなみにETFも税金ゼロのNISA口座で売買できる。

金の果実[純金上場信託(1540)] 」は、日本国内に上場する金ETFのなかで売買代金において7割に近いシェアを占める。金の裏付けがあり、貴金属が国内に保管されているので安心。現物志向の強い日本人向けに、1kg単位で金地金を国内にて交換可能。

最後に、金投資には金地金や金貨などの現物もある。金地金はまとまった資金が必要だが、金価格に連動する金貨は比較的少額から買えるので初心者向き。ただ、記念金貨など収集型の金貨は、金価格に連動せず投資には不向きなので注意を。
【※「 金投資 」に関する最新記事はこちら!(2020年2月24日公開)】
⇒金(ゴールド)に投資するなら「金ETF」「金鉱株ETF」「金鉱株」がおすすめ! 金価格が急上昇している背景や中央銀行・機関投資家が「金」を保有する理由も解説!

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